隨著改革開放步伐的持續(xù)加快以及穩(wěn)健推進(jìn)，我國內(nèi)陸地區(qū)的生產(chǎn)力及生產(chǎn)工藝均得到了顯著提升。其原因在于本國勞動(dòng)力資源較為豐富且成本相對(duì)較低，同時(shí)所產(chǎn)出的產(chǎn)品質(zhì)量亦相當(dāng)出色。
正是由于以上諸多因素的綜合作用，使“中國制造”品牌的知名度愈發(fā)提高，逐步在全球范圍內(nèi)聲名鵲起。許許多多的國內(nèi)制造商通過向海外國家輸出優(yōu)質(zhì)商品，從而實(shí)現(xiàn)了可觀的商業(yè)收益。
然而值得注意的是，我國內(nèi)地對(duì)于外匯資金的監(jiān)管非常嚴(yán)謹(jǐn)，使得制造商從出口業(yè)務(wù)中所得的外幣無法立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流動(dòng)。
在此背景下，香港作為全球金融中心，憑借其優(yōu)秀的地理位置和自由化的商業(yè)環(huán)境，吸引了眾多有志于從事國際貿(mào)易行當(dāng)?shù)膬?nèi)陸企業(yè)家前往香港注冊(cè)公司并開設(shè)銀行賬戶進(jìn)行相關(guān)商貿(mào)活動(dòng)。
盡管如此，香港銀行對(duì)客戶的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)堪稱嚴(yán)苛，使得許多希望能在港銀行開戶的企業(yè)家們只能無奈放棄。
在我國實(shí)行改革開放的早期階段，香港地區(qū)各商業(yè)銀行在對(duì)待客戶資格審核方面尚未達(dá)到如今這般嚴(yán)謹(jǐn)，正因如此，得以吸引了首批從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的人士借助香港銀行賬戶來處理資金出入境事項(xiàng)。
然而，好景不長(zhǎng)，香港幾家主要銀行因?yàn)榫砣胂村X及客戶非法活動(dòng)的案件，為此支付了高昂的和解賠償金額。
另外，富有效率的CRS協(xié)定實(shí)施以及跨國范圍內(nèi)的全球“雙反”戰(zhàn)略（即反洗錢政策與反恐融資行動(dòng)）的展開，使得香港本地銀行必須加強(qiáng)對(duì)客戶開立帳戶請(qǐng)求的真實(shí)目的進(jìn)行深入調(diào)查，由此，直接引發(fā)了開立香港銀行帳戶變得愈加困難，甚至面臨被勒令關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。

盡管開戶難度有所加大，但并非無法實(shí)現(xiàn)開設(shè)新賬戶的愿望。只要我們了解清楚香港銀行通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面，仍有較大可能順利地獲得賬戶使用權(quán)。
而在銀行的審查過程中，他們通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注如下幾個(gè)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)因素：

01.身份的甄別
針對(duì)身份信息的仔細(xì)審查，其主要過程是參考聯(lián)合國以及其它在政權(quán)穩(wěn)定性方面具有高權(quán)威性的國家所頒布的敏感事項(xiàng)列表進(jìn)行對(duì)照辨識(shí)（其中還包括了政權(quán)高層的名單）。
例如，若申請(qǐng)者與名單上的人物存在直接或者間接的交際接觸，那么香港的各家銀行必定會(huì)拒絕此類客戶提出開設(shè)賬戶的請(qǐng)求。
另外，倘若您過去曾在同一集團(tuán)所轄的其他銀行中，因?yàn)橘~戶內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素而被標(biāo)記出來記錄在案（這種情形通常發(fā)生在客戶的賬戶因?yàn)槟承撛陲L(fēng)險(xiǎn)而被予以關(guān)閉），那么您未來在這家新銀行里也無法成功地申請(qǐng)到建立新的賬戶。

02.資金流動(dòng)是否合法
有關(guān)資金流動(dòng)是否合乎法規(guī)的調(diào)查，主要是評(píng)估申請(qǐng)人的資金來源以及最終的使用目的。
假如客戶提供的信息未能令人信服地證明資金來源的合法性（例如，收入來源過于龐大卻無法提供詳盡合理的解釋），或是在缺乏足夠依據(jù)的前提之下向其他的個(gè)人賬戶打款，這些都極易讓銀行視之為不規(guī)范的資金流動(dòng)現(xiàn)象，故而在這樣的情況下，申請(qǐng)人也無法順利地申請(qǐng)到新的銀行賬戶。

03.生意是否為風(fēng)險(xiǎn)交易
這一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)檢查與前述的問題有著相似之處。即，如果銀行發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)者希望開設(shè)的銀行賬戶（亦或是該名客戶），與位于危險(xiǎn)區(qū)域的企業(yè)有著頻繁的商務(wù)合作關(guān)系（例如，戰(zhàn)爭(zhēng)沖突頻仍、政權(quán)動(dòng)蕩不安、犯罪活動(dòng)猖獗、受到國際制裁等地的國家和地區(qū)），為了防止自己陷入任何形式的違法行為之中，銀行將毫不猶豫地拒絕為這個(gè)客戶開設(shè)新的銀行賬戶。

當(dāng)清楚地理解了銀行在新賬戶申請(qǐng)批核進(jìn)程中所著重關(guān)注的各項(xiàng)關(guān)鍵要素之后，申請(qǐng)者便可根據(jù)這些研究焦點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)于上述幾個(gè)方面問題的詳細(xì)解說與闡述，進(jìn)而提升在香港成功設(shè)立銀行賬戶的可能性。
通常而言，申請(qǐng)?jiān)谙愀坫y行開設(shè)賬戶的具體流程通常需經(jīng)歷以下幾個(gè)環(huán)節(jié)。

01.資料準(zhǔn)備工作之重要性
在香港銀行開戶過程中，申請(qǐng)者務(wù)必全面充分地做好資料方面的準(zhǔn)備工作。所需提交的材料包括但不限于以下幾個(gè)方面：
需提供申請(qǐng)人自行證明其身份的相關(guān)文件，這當(dāng)中涵蓋了每一位股東和董事會(huì)成員的個(gè)人身份證件、入境香港時(shí)的存根記錄、收入來源及其性質(zhì)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)概況、關(guān)于申請(qǐng)公司的注冊(cè)證明書以及商業(yè)登記令狀，以及合規(guī)的公司審計(jì)報(bào)告，公司官方網(wǎng)站鏈接、公司章程以及公司公章等。
為了便于銀行了解公司的內(nèi)部營運(yùn)狀況，申請(qǐng)者還需提供完整的商業(yè)資料，包括近期簽訂的重要采購及銷售合同內(nèi)容、主營產(chǎn)品的詳細(xì)介紹、銷售途徑及網(wǎng)絡(luò)介紹，以及購買方和銷售方的必要信息資料、合作伙伴的公司全稱及其地理位置，以及雙方的具體交易流水記錄等。

02.銀行經(jīng)理面談的重要性
銀行經(jīng)理面談無疑是香港銀行開戶流程中至關(guān)重要的一環(huán)。此環(huán)節(jié)涉及到銀行經(jīng)理對(duì)賬戶申請(qǐng)人情況的基礎(chǔ)判斷。
在與申請(qǐng)者的交談過程中，銀行經(jīng)理會(huì)對(duì)客戶所提供的資料真?zhèn)芜M(jìn)行全方位的評(píng)估，并對(duì)后續(xù)的資料內(nèi)審環(huán)節(jié)造成深遠(yuǎn)的影響。
可以毫不夸張的說，一次順利的銀行開戶經(jīng)理面談，能夠使該賬戶的開設(shè)過程得到顯著的推進(jìn)。

03.資料內(nèi)審的程序與作用
根據(jù)字面理解，“資料內(nèi)審”即通過銀行開戶經(jīng)理的面對(duì)面訪問交流，銀行開戶經(jīng)理將這些信息傳遞給銀行後臺(tái)審核團(tuán)隊(duì)，而後臺(tái)審核部門則負(fù)責(zé)對(duì)這些資料的真實(shí)性進(jìn)行更為深入的核實(shí)。
在此之後，銀行將結(jié)合銀行開戶經(jīng)理的訪談反饋，最終決定是否向申請(qǐng)者開放相應(yīng)的銀行帳戶。
然而，如果銀行內(nèi)審部門發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)者提供的資料未能有效證明其資質(zhì)或者相符度存在問題，他們可能會(huì)要求申請(qǐng)人遞交更加詳盡的補(bǔ)充資料，否則的話，仍然可能會(huì)拒絕給予其開放銀行賬戶的許可。

04.資料郵寄的實(shí)現(xiàn)策略
經(jīng)過以上嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徍瞬襟E之后，一旦銀行確定賬戶申請(qǐng)人符合相應(yīng)的開戶條件，便會(huì)將該賬戶的銀行卡、密碼涵、支票簿、以及網(wǎng)上銀行加密鑰匙分批分發(fā)至申請(qǐng)人約定的通信地址，從而盡可能減少銀行賬戶敏感信息外泄的風(fēng)險(xiǎn)。
換句話說，要想成功在香港銀行開啟一個(gè)賬戶，對(duì)于申請(qǐng)者來說，無疑像闖過了一場(chǎng)嚴(yán)格的考試賽程，每一階段的考題都尤為關(guān)鍵。
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